“AI wordt de assistent van de hypotheekadviseur, niet zijn vervanger”

Voor de ene adviseur is ChatGPT een dagelijks hulpmiddel, terwijl de ander er slechts van heeft gehoord. Toch is Yoeri Pals van HypotheekGo ervan overtuigd dat de opmars van AI slechts een kwestie van tijd is. Hij is al volop aan het experimenteren. "Ik ben gewoon gaan proberen, zonder vooroordelen, en heb gekeken wat er mogelijk is”, vertelt hij. Juist in een traditionele markt als de hypotheekwereld kan AI volgens Pals het verschil maken. 

AI om nieuwsbrieven samen te stellen 

Pals past AI al toe in zijn dagelijkse werkzaamheden, bijvoorbeeld bij het samenstellen van zijn nieuwsbrief. "Nieuws komt binnen via allerlei kanalen, zoals e-mails of blogs. Aan het eind van de week selecteer ik de interessante items en voer die in ChatGPT in. Ik geef vervolgens de opdracht om er een samenvatting van te maken en daarna doet AI het uitzoekwerk, komt met suggesties en stelt de tekst op." Dit levert een aanzienlijke tijdsbesparing op. 

Maar ook voor het echte hypotheekwerk ziet hij mogelijkheden voor AI om werk uit handen te nemen. 

Analyse van aanvraagberichten uit HDN 

HypotheekGo is een onafhankelijke serviceprovider. "Wij opereren als een soort inkooporganisatie, maar we worden alleen betaald door het intermediair. Daardoor kunnen we onafhankelijk opereren van banken," legt hij uit.  

De organisatie biedt adviseurs toegang tot hypotheekaanbieders en neemt het hele bemiddelingstraject over, inclusief het contact met de klant en de bank. "De adviseur kan dus de aanvraag en stukken doorsturen en het loslaten. Wij zorgen voor een akkoord en een renteaanbod." Meestal gebeurt dit onder de naam HypotheekGo, slechts in uitzonderlijke gevallen uit naam van de adviseur zelf. 

Pals ziet kansen om een deel van dit werk in de toekomst over te laten aan AI, met name bij het analyseren van aanvraagberichten uit HDN. "Ik test het analyseren van deze aanvraagberichten met behulp van ChatGPT. Ik heb hiervoor een specifieke GPT gemaakt die verbanden moet gaan leggen. De bedoeling is bijvoorbeeld dat hij gaat signaleren dat er vragen kunnen komen over een hoog eigen vermogen bij een jong stel."  

Privacy waarborgen door lokale AI-hosting  

Dat gaat nog niet altijd goed. Een uitdaging voor AI is bijvoorbeeld het omgaan met een datum. "Rekenen en datums vindt hij lastig. Hij snapt bijvoorbeeld niet altijd dat een datum in de toekomst ligt." Ook privacy is natuurlijk een cruciaal punt. "Alles wat ik aan een AI geef, moet geanonimiseerd zijn, omdat er een kans bestaat dat zo’n tool iets met die data gaat doen.” 

De focus op lokale hosting is daarom volgens Pals een essentiële stap in het proces. “In de sector moeten we uiteraard voldoen aan de AVG en de Wwft. Als je lokaal draait, heb je alles in eigen beheer en wordt er niets opgeslagen," benadrukt hij.   

Hij experimenteert daarom met Llama, een groot taalmodel ontwikkeld door Meta, het moederbedrijf van Facebook. Llama is open source software. Dat betekent dat het door iedereen gratis is te gebruiken en aan te passen is. Ook kun je het op jouw eigen computer of server installeren. Llama is net zo krachtig als bijvoorbeeld GPT4o en Claude Sonnet 3.5, maar veiliger in gebruik omdat de data niet op buitenlandse servers terechtkomt en niet gebruikt wordt voor het trainen van een volgend model. 

Een manier om een AI-model lokaal te laten draaien, is via de installatie van LM Studio. Binnen dit programma kan een AI-model worden geselecteerd dat vervolgens lokaal gedraaid kan worden. Llama is één van de modellen die op deze manier gebruikt kan worden, maar het Chinese DeepSeek kan zo ook op een lokale computer geactiveerd worden. 

Pals waarschuwt nadrukkelijk voor het klakkeloos delen van data met AI-tools: "Daar moet je mee uitkijken. Het is wachten tot er een partij op de vingers wordt getikt." Daarom heeft hij  ook gesprekken gepland met experts om te zorgen dat het gebruik van AI voldoet aan wet- en regelgeving. 

Het uiteindelijke doel voor Pals is om AI een rapport met aandachtspunten te laten genereren, een soort automatische analyse van het dossier. Daarmee kan een adviseur dan weer verder in het proces. 

AI als assistent, niet vervanger van de adviseur 

Hoewel het testen tijd kost, ziet hij AI vooral als een assistent, niet als een vervanger van bijvoorbeeld een hypotheekadviseur. "In deze opstartfase kost het checken van de output van de AI inderdaad veel tijd. Maar het proces wordt steeds efficiënter. Ik verwacht dat AI uiteindelijk een soort van 'first level support' gaat bieden, waarbij AI de complexe zaken signaleert, en een mens ze vervolgens beoordeelt." 

Hij verwacht dat AI sneller gemeengoed zal worden bij adviseurs dan bij banken en geldverstrekkers. "Voor grote organisaties is het lastiger om AI goed in het proces te passen dan voor een kleinere organisatie. Voor ons bedrijf hoeft AI nog niet perfect te zijn om ermee te beginnen."  

Advies: ga experimenteren 

Zijn advies aan hypotheekadviseurs die nog aarzelen om met AI aan de slag te gaan? "Neem de tijd om je erin te verdiepen. Het kan je ontzettend veel werk uit handen nemen, maar je moet wel de moeite nemen om zo’n tool je eigen te maken.” 

De belangrijkste boodschap is duidelijk: "Begin ermee! Kijk wat het voor jou kan betekenen. Ga gewoon experimenteren. Want AI zal sneller dan verwacht een rol gaan spelen in deze sector."