Buitenlandse rentes: Franse hypotheekmarkt tijdelijk op slot door hoge rente
Hoe reageren de hypotheekmarkten in onze buurlanden op de gestegen rente? In Frankrijk zorgde een wettelijk renteplafond ervoor dat de markt volledig op slot ging.
Dít doen ze anders op de Franse hypotheekmarkt
29 juli 2022 Leestijd ± 2minuten
De Franse hypotheekmarkt is, in vergelijking met de Nederlandse, veel meer recht-toe-recht-aan. De annuïteitenhypotheek is vrijwel standaard, aflossingsvrij is er bijna onbekend en een rentevaste periode van 30 jaar wordt er nauwelijks afgesloten.
“In Frankrijk kennen ze vrijwel alleen de annuïteitenhypotheek”, zegt Albertjan Massier, eigenaar van Hypotheek & Buitenland. “Een aflossingsvrije hypotheek, of een deels aflossingsvrije hypotheek, wordt zelden verstrekt.”
Volgens Massier heeft het vrijwel ontbreken van aflossingsvrij te maken met de Franse financieringscultuur. “Ze zijn meer gericht op het klassieke fenomeen van een lening. Je leent een bedrag en gedurende looptijd betaal je die terug. In Nederland loonde het lange tijd om een lening zo lang mogelijk de lening in stand te houden om de maximale hypotheekrenteaftrek te krijgen. Maar omdat er in Frankrijk geen hypotheekrenteaftrek is, is het product ‘aflossingsvrij’ er vanuit dat motief nooit gekomen.”
Geen variabele rente
Franse geldverstrekkers bieden verder alleen maar producten met een vaste rente voor de hele looptijd aan. Producten met een variabele rente worden door hen niet of nauwelijks aangeboden.
Een ander verschil met Nederland is een beperking door de leeftijd van de consument. Massier: “Je kunt in Frankrijk lenen tot je 75ste of 80ste levensjaar. Heel af en toe willen ze nog iets verder gaan, maar over het algemeen ligt de begrenzing bij 75 of 80 jaar. Franse looptijden zijn ook korter, men financiert nauwelijks tot 30 jaar. Dat doen ze liever niet. 25 jaar is redelijk gebruikelijk, maar 20 jaar is nog gebruikelijker.”
Renteplafond
Kunnen we in Nederland iets van de Franse hypotheekmarkt leren of overnemen? “Er is weinig dat we van de Fransen kunnen overnemen. Maar wat interessant is, is dat de Franse overheid ter bescherming van de consument een plafond heeft ingesteld voor de rentetarieven. Dat noemen ze de ‘taux de l'usure’. Dat is een groot verschil met Nederland, waar dit niet bestaat”, zegt Massier. “Momenteel bevindt dit renteplafond voor een 20-jaarsrenteperiode zich op 2,57%, effectieve rente. De rentetarieven moeten daaronder blijven. De Franse banken klagen hierover, want zij vinden dit aan de lage kant. In Nederland ligt het rentetarief voor een 20-jaarsrenteperiode door de stevige stijging van de afgelopen maanden inmiddels al boven de 4%. Dit renteplafond is dus een interessant verschil met Nederland.”
Dit is het vierde deel van een zomerserie waarin we de Nederlandse hypotheekmarkt vergelijken met die in andere landen.
