Elke week blikken we terug op het belangrijkste nieuws uit de hypotheeksector. Hans Stroosma van BTER financieel Leeuwarden spreekt onder meer over het meenemen van de verwachte energielasten in de hypotheek: “We streven een schijnveiligheid na.”
Hans: “In theorie klinkt dit zonder meer mooi. Er zit ook wel iets in, maar ik pleit voor een hypotheek op basis van een netto besteedbaar inkomen. Zo kan je veel beter een verantwoorde hypotheek vaststellen. Een energielabel zegt niet alles. Het gaat om de gebruiker, de bewoner. Hoe geeft iemand zijn netto inkomen uit? Als ik heel slordig in mijn energiegebruik ben, dan kan ik met een beter label alsnog hogere lasten hebben dan een bewuster huishouden met een D-label.
Hoeveel geld geeft iemand uit aan constructieve uitgaven? Er zitten zoveel variabelen die bepalen of iemand de hypotheek kan betalen. We streven een schijnveiligheid na. Als je risico echt goed wil afdekken, moet je veel dieper kijken, per huishouden. Alleen de keerzijde is dat het door een autoriteit heel lastig te reguleren is.”
Hans: “Absoluut! Vroeger ging je als oudere naar een verzorgingstehuis. Tegenwoordig blijven ouderen langer vitaal. Ze zijn zelfstandiger. Dat is ook deels gecreëerd en gestimuleerd door de overheid. Ouderen denken nu: waarom verhuizen? Er is weinig aanbod dat specifiek op hun wensen is afgestemd. Dus passen ze de huidige woning aan en blijven er wonen. De generatie die nu met pensioen gaat, heeft bovendien een redelijk potje opgebouwd en dus flink wat vermogen. Ze hebben de financiële middelen voor een verbouwing.”
Hans: “Die groep is er wel, maar die is niet heel groot. Rond de millenniumwisseling kozen mensen vaak voor tien jaar vast, dus die hebben afgelopen decennium al verlengd. En de mensen die in de financiële crisis tot 2012 een contract hebben afgesloten blijven een beetje op het niveau waar ze op zaten. Het is wel zonde dat ze niet hebben geprofiteerd van de rentestanden van afgelopen tijd.
Heel lang was de meeverhuisregeling een theoretische werkelijkheid. Nu gaan mensen dat voor het eerst doen. Zij willen het contract meeverhuizen. Het blijkt nu alleen dat er veel verschillen zitten tussen verschillende verstrekkers in de kleine lettertjes. De een is veel flexibeler dan de ander. Consumenten en adviseurs lopen daar nu tegenaan.”
MUNT is opgericht in 2014. In mijn team werd een tabel rondgestuurd van de rentes in ons oprichtingsjaar. Inmiddels zijn we bijna weer terug op deze niveaus. De daling van de rente die toen is ingezet is in minder dan 6 maanden bijna helemaal teruggedraaid. Van ongeveer 1.5% hypotheekrente aan het begin van het jaar naar bijna 4% in juni. Ongekend!
Twee miljoen Nederlanders hebben een aflossingsvrije hypotheek. Een deel verwacht in de problemen te komen als het moment voor aflossing daar is. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB) waarschuwen voor een mogelijk drama. Maar volgens financieel adviseur Paul van der Kwast loopt het niet zo’n vaart.
Elke week blikken we terug op het belangrijkste nieuws uit de hypotheeksector. Frank Calis van Hypotheco en Mark Agterberg van Van der Veen Financieel Advies bespreken onder meer de keuze tussen een persoonlijke lening of de hypotheek ophogen: “Klanten kijken vaker naar de maandlasten dan het totaal.”
Nog nooit was het zo druk bij hypotheekadviseurs als de afgelopen maanden. Ruim twee op de drie hypotheekadviseurs heeft een absolute piekperiode achter de rug, zo blijkt uit een poll op deze site.