Ingrijpende ontwikkelingen deden de hypotheekmarkt het afgelopen jaar op zijn grondvesten schudden. Woningkopers zitten sindsdien vol met vragen over de veranderingen van huizenprijzen en de hypotheekrente. Maar hoe zit dat met de expats die naar Nederland komen? Joey van den Nouweland, adviseur bij Expat Mortgages, ziet dat zij zich minder laten leiden door onzekerheid.
Het aantal hypotheekaanvragen halveerde afgelopen maanden. Maar dat geldt niet voor Van den Nouweland. “Van de week hadden wij meer dan honderd verzoeken. Ze zullen vast niet allemaal een nieuwe hypotheek afsluiten, maar de klappen die sommige adviseurs hebben gekregen, zijn bij ons uitgebleven.”
“Toen de rente steeg, hebben expats even pas op de plaats gemaakt. Alleen Nederlanders blijven nog steeds de kat uit de boom kijken. Expats hebben dat minder, zij hebben ook vaker meer te besteden. Als je financiële slagkracht groter is, heeft een hogere rente natuurlijk minder impact. Desondanks zie ik wel dat expats minder vaak honderd procent financieren. In die zin vormden de renteverhogingen een omslagpunt.”
“De huurmarkt is flink aan het veranderen. Die prijzen gaan sky high. Kopen wordt daardoor aantrekkelijker. Als jij een hypotheek voor tien jaar vast kan zetten, dan weet je de komende tien jaar wat je gaat betalen. Dat is niet onderhevig aan inflatie. Bovendien geldt ook voor expats dat je met een koopwoning vermogen opbouwt op het moment dat je de hypotheek aflost. Daarnaast is de rente in het land van herkomst vaak hoger dan hier. In die zin vinden expats het hier meevallen.”
“Die Balkenendenorm lijkt mij niet onverstandig. Sommigen houden netto echt heel veel over. Of het een verschil gaat maken? Dat kan ik niet zeggen. De keuze om hierheen te komen, is al gemaakt als wij in the picture komen. Ik kan mij wel voorstellen dat de afweging anders kan uitvallen op het moment dat het fiscaal minder aantrekkelijk wordt om hierheen te komen. Die 30%-regeling heeft absoluut effect op de financiële situatie van een expat.”
“Dat vind ik moeilijk te bepalen. Ze hebben vaak veel te besteden. Je weet alleen niet wat het alternatief zou zijn. Wie zegt dat, als zij er niet waren geweest, er een Nederlands huishouden met een hoog inkomen hetzelfde had geboden? Veel Amsterdammers trekken weg uit Amsterdam omdat het niet meer betaalbaar is. Komt dat door expats? Ik weet het niet. Met expats bind je echter wel talent aan je land, en dat is ook wat waard voor de economie.”
Elke week bespreken we het belangrijkste nieuws uit de hypotheeksector met een adviseur. Deze week Frank Calis van Hypotheco over hypotheken zonder bank en de groeiende verkoop van huurwoningen.
De overname van Credit Suisse door UBS volgde ik op de voet. Gaan centrale banken echt door met het verhogen van de rente, ook als dit betekent dat financiële markten onder de druk van de snel stijgende rente beginnen te piepen en te kraken?
Omdat consumenten soms te grote risico’s nemen in de ogen van de AFM, kijkt de waakhond opnieuw naar de adviespraktijk. Hoogleraar woningbouw Peter Boelhouwer waarschuwt dat de woningen die we nu bouwen, niet de woningen zijn waar behoefte aan is. Door wanprestatie van een geldverstrekker liep een klant op een haar na €4250 mis. Deze verhalen zijn de best gelezen artikelen op Kop-Munt van dit kwartaal.
Een schoenendoos vol papierwerk voor een hypotheekaanvraag hoort - als het aan Jasper Cuijten ligt - snel bij het verre verleden. De directeur Business Development bij De Hypotheker legt uit waarom zijn organisatie inzet op het gebruik van brondata. “Het is efficiënter voor klant, adviseur en geldverstrekker. Bovendien stelt het de adviseur in staat om betere gesprekken te voeren.”