De gedachte leeft dat zelfstandigen lastig(er) aan een hypotheek komen. Is dat vandaag de dag nog steeds zo? Marcel Sippekamp ziet dat het de afgelopen jaren een stuk makkelijker is geworden. “Na een jaar kun je als zelfstandige al een hypotheekaanvraag doen die door veruit de meeste geldverstrekkers wordt geaccepteerd”, aldus de productmanager van NHG.
“Een zelfstandige moet belastingaangiftes, jaarcijfers en btw-aangiftes aanleveren. Terwijl voor een aanvrager in loondienst alle benodigde informatie in de werkgeversverklaring staat. Bij een ondernemer kan het inkomen sterk wisselen en moet je bijvoorbeeld ook kijken naar de financiële stabiliteit van de onderneming. Hierdoor ziet het beoordelingstraject er anders uit dan bij iemand in loondienst.”
“Nee! Veel ondernemers hebben klappen gehad tijdens corona. Ze denken snel: ik lijd daardoor verlies en dus kan ik niets. Dat is niet zo. We hebben daar oplossingen voor met corona-maatwerk. Je moet alleen wel contact opnemen met een adviseur, anders kunnen we niet helpen. Dat is ook een tip voor de adviseur. Zeg niet gelijk: kom maar over een jaar terug. Een restauranthouder die door corona zijn tent tijdelijk moest sluiten, daar kijken we anders naar dan een ondernemer die simpelweg niet goed loopt.”
“We zijn al een tijd bezig met een arbeidsmarktscan. Daarmee kijk je op basis van iemands ervaring en opleiding wat de kansen op toekomstig werk zijn en welk salaris daarbij hoort. Ik kan mij goed voorstellen dat we dit instrument in de toekomst ook gebruiken bij (beginnende) zelfstandigen. Als een opdracht van een zelfstandige abrupt eindigt, hoeft dat niet ernstig te zijn als deze persoon potentie heeft in een florerende sector.”
“Over een aantal jaar moet deze scan ook waarschuwen als mensen met een vast dienstverband een hypotheek voor dertig jaar afsluiten, terwijl hun toekomst niet rooskleurig is omdat ze werken in een branche die doodbloedt. Je hoort wel eens van adviseurs dat men snel nog even een hypotheek wil regelen en daarna begint met ondernemen. Een vast dienstverband moet dan ook niet meer heilig verklaard worden. Het perspectief dat iemand heeft op de arbeidsmarkt is veel belangrijker.”
“Ja, brondata is iets waar de hele sector mee bezig is. Op het moment dat je straks de gegevens van de Belastingdienst kan ontsluiten, heb je met één druk op de knop veel belangrijke documentatie. Het is alleen een moeilijk proces om te finetunen. Het moet heel zorgvuldig gebeuren. Als er fouten worden gemaakt, heb je direct de AFM in je nek zitten. Terecht overigens. Je moet oppassen voor overkreditering.”
“Denk niet te snel dat het niet mogelijk is om een hypotheek af te sluiten. Er is veel mogelijk voor zelfstandigen, ook met een eventuele dip in de resultaten door corona. Je kan zelfstandige klanten bovendien dingen aanraden die het aanvraagproces versnellen. Vraag zo vroeg mogelijk de inkomensverklaring op. Die is zes maanden geldig en de klant weet gelijk waar hij of zij aan toe is. Als de klant eerst een heel traject aangaat, dan is het zonde van de tijd en kosten als je te laat achter het toetsingsinkomen komt.”
Financiële markten lijken soms op een spel domino. Linksachter valt een steentje dat nauwelijks opgemerkt wordt, om vervolgens een gigantische impact te veroorzaken. Neem de crisis in 2008. Agressief verstrekte hypotheken in Amerika veroorzaken uiteindelijk een grote bankencrisis en werkloosheid wereldwijd.
Het aantal te koop staande objecten stijgt met ruim 36 procent, terwijl het aantal verkopen een flinke dip laat zien ten opzichte van het derde kwartaal van vorig jaar. Dat blijkt uit een analyse van Niek Hoogeveen van Taxatheek.nl. Hij combineert cijfers van het CBS, Funda en de NVM in zijn marktrapportages.
Het Deense hypotheekstelsel verschilt veel van het Nederlandse model. Zo worden Deense hypotheken op een totaal andere manier gefinancierd dan in Nederland. Ook is in Denemarken de LTV veel lager en speelt vergroening een zeer belangrijke rol.
Elke week bespreken we het belangrijkste nieuws uit de hypotheeksector met een adviseur. Deze week doen we dat aan de hand van stellingen. Onder meer over de stijging van de grens voor een hypotheek met NHG. Dit is voor sommigen een uitkomst, maar vooral buiten grote steden. Is er een ongelijke toegang tot NHG-hypotheken? Dick van Leeuwen vindt van niet.