“In regio’s waar starters een hoge studieschuld hebben, zoals de Randstad, zou een 40-jarige hypotheek aantrekkelijker kunnen zijn”

Een hoge WOZ-waarde betekent doorgaans ook meer belasting betalen. Maar is het altijd verstandig om een hoge WOZ-waarde aan te vechten?  

“Het aanvechten van een hoge WOZ-waarde is niet altijd verstandig en kan zelfs nadelig uitpakken. Hoewel een hogere WOZ-waarde doorgaans leidt tot hogere belastingen, zoals de onroerendezaakbelasting (OZB), zijn er situaties waarin een hogere WOZ-waarde ook voordelen kan hebben. Dit geldt bijvoorbeeld voor mensen die hun woning willen verkopen, omdat een hogere WOZ-waarde een indicatie kan zijn van een hogere marktwaarde. Ook bij het verkrijgen van een hypotheek kan een hogere WOZ-waarde gunstig zijn, bijvoorbeeld bij het herfinancieren of oversluiten van een hypotheek om gunstigere rentevoorwaarden te bedingen. 

Toch proberen veel mensen hun WOZ-waarde aan te vechten, vooral in de Randstad, waar de woningprijzen sneller stijgen. In de praktijk blijkt echter dat een bezwaar vaak maar tot een minimale verlaging leidt, of in sommige gevallen zelfs tot een verhoging. Dit komt doordat gemeentes hun taxaties grotendeels baseren op geografische gegevens en vergelijkbare woningen in de omgeving, zonder diepgaand te kijken naar de daadwerkelijke staat of afwerking van een woning. 

Daarnaast speelt het energielabel een belangrijke rol. Als een woning nog met een verouderd energielabel geregistreerd staat, terwijl er in werkelijkheid veel verbeteringen zijn doorgevoerd, kan dit invloed hebben op de WOZ-waarde. Soms leidt dit tot een lagere waardering dan de werkelijke marktwaarde. 

Een ander belangrijk aspect is dat sommige gemeentes hun belastingtarieven aanpassen. In sommige gevallen wordt een stijging van de WOZ-waarde gecompenseerd door een lager belastingpercentage, waardoor de uiteindelijke belastingdruk nauwelijks verandert. Dit maakt het voor veel huiseigenaren minder urgent om bezwaar te maken. 

Kortom, het aanvechten van de WOZ-waarde is niet per definitie de beste keuze. In uitzonderlijke gevallen, zoals wanneer de WOZ-waarde hoger ligt dan de daadwerkelijke aankoopprijs, kan het zinvol zijn om bezwaar te maken. Maar in de meeste gevallen is de kans klein dat een bezwaar substantieel voordeel oplevert en bestaat zelfs het risico dat de WOZ-waarde juist stijgt. Het is daarom verstandig om vooraf een proefberekening te maken en de situatie goed af te wegen voordat er een bezwaarprocedure wordt gestart.” 

Alleenstaande starters worstelen op de woningmarkt. Zijn hypotheken met een looptijd van 40 jaar een oplossing?  

“Het verlengen van de looptijd van een hypotheek naar 40 jaar kan starters, en met name alleenstaande starters, helpen om een woning te kopen door de maandlasten te verlagen. In theorie lijkt dit een aantrekkelijke oplossing, zeker gezien de stijgende huizenprijzen en de moeilijkheid voor starters om een hypotheek te krijgen. ASR is in 2023 al begonnen met het aanbieden van een 40-jarige annuïteitenhypotheek, wat aantoont dat er marktpotentieel voor is. 

Toch zitten hier enkele belangrijke kanttekeningen aan. De huidige fiscale regels stellen dat hypotheekrente slechts 30 jaar aftrekbaar is. Dit betekent dat het laatste deel van de looptijd niet fiscaal voordelig is, waardoor een deel van de hypotheek in box 3 valt. Dit kan er uiteindelijk toe leiden dat de totale kosten over de looptijd hoger uitvallen, ondanks de lagere maandlasten in het begin. Bovendien kan het betekenen dat je uiteindelijk minder kunt lenen, afhankelijk van hoe de Belastingdienst dit behandelt. 

Daarnaast hangt de effectiviteit van zo'n regeling af van de doelgroep en de financiële situatie van huizenkopers. In regio’s waar starters een hoge studieschuld hebben, zoals de Randstad, zou een 40-jarige hypotheek aantrekkelijker kunnen zijn. In gebieden waar minder studieschulden voorkomen, is de noodzaak wellicht minder groot. 

Historisch gezien waren er al vormen van hypotheken met een langere looptijd, zoals aflossingsvrije hypotheken die langer dan 30 jaar konden doorlopen. Het zou daarom logisch zijn als er een keuze kwam tussen een 30- en 40-jarige annuïtaire hypotheek. Dit zou niet alleen starters helpen, maar ook andere woningkopers meer flexibiliteit bieden. 

Of dit in de praktijk haalbaar is, hangt grotendeels af van de bereidheid van de politiek om de hypotheekrenteaftrek te verlengen naar 40 jaar. Zolang dit niet gebeurt, blijft de vraag of een langere looptijd daadwerkelijk voordelen oplevert. Voor sommige starters kan het zeker helpen om een woning te kopen, maar zonder fiscale aanpassingen is het de vraag of het op grote schaal aantrekkelijk en haalbaar is.”