De modellen van banken berekenen te weinig reserves om de klappen van een eventuele crash van de huizenmarkt op te vangen. Dat maakte De Nederlandsche Bank (DNB) afgelopen maand bekend. Zo’n crash verwachten ze niet direct, maar toch vinden ze dat banken daarmee beter rekening moeten houden Waarom wil DNB dat? En wat merkt de consument van deze strengere eisen?
Rabobank heeft voor 2,5 miljard euro aan obligaties uitgegeven waarbij een deel van haar hypotheekportefeuille als onderpand dient. Het is de eerste keer dat Rabobank met deze zogenoemde ‘covered bonds’ de kapitaalmarkt opgaat om geld op te halen bij institutionele beleggers. Voor andere Nederlandse grootbanken is dat al gebruikelijk, maar Rabobank vond dit voorheen een zwaktebod. In totaal is de bank van plan de komende jaren voor 25 miljard euro aan covered bonds uitgeven.
![“Alles wat geen advies is, is ballast” (Christian Dijkhof) [deel 2]](/site-kopmunt/assets/files/8153/beeld.jpg)
Workaholic of op zoek naar balans? Online of face-to-face zakendoen? In de rubriek Dilemma is kiezen verplicht. In deze editie Christian Dijkhof, voorzitter van de Organisatie voor Financiële Dienstverleners (OvFD). De brancheorganisatie voor de onafhankelijke hypotheekadviseurs, hypotheekketens en serviceproviders vertegenwoordigt meer dan vijftig procent van de intermediaire hypotheekmarkt. “Je moet tegengas durven geven; daarvoor heeft de klant je ook nodig.” Vandaag deel twee van het interview.
Die arme banken. Nieuwe regelgeving maakt het voor hen duur om kredieten, met name woninghypotheken, te verlenen. Is het oneerlijk dat zij onder zware regels vallen en andere niet?
Behalve MUNT Hypotheken zijn er nog enkele ‘niet-banken’ die hypotheken verstrekken en derhalve niet aangesloten zijn bij de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Toch zijn er kwesties rondom hypotheekverstrekking die niet-banken net zo goed aangaan als banken. Hoe ziet de NVB de samenwerking met niet-bancaire hypotheekverstrekkers op dergelijke onderwerpen?
De grootbanken zijn voor consumenten niet meer de meest voor de hand liggende partij als het gaat om hypotheekadvies. Dat blijkt uit onderzoek van MUNT Hypotheken waar 1.053 respondenten aan meewerkten. De helft van de klanten kiest nog maar voor de eigen bank, de andere helft doet liever zaken met een onafhankelijke hypotheekadviseur.
Grootbanken staan onder druk en nieuwe partijen winnen terrein op de hypotheekmarkt. Uit nieuwe omzetcijfers blijkt dat het gezamenlijke marktaandeel van Rabobank, ABN Amro en ING Groep in 2016 voor het eerst onder de 50 procent is gedoken.
Hoe kun je het gedrag van mensen beïnvloeden? Het antwoord op deze vraag is niet zo ingewikkeld. Goed gedrag moet je belonen en slecht gedrag negeren. Dat blijkt onder andere uit het proefschrift ‘Organisaties conditioneren. De invloed van beloning en straf op werkprestaties’ van Marius Rietdijk, tegenwoordig wetenschappelijk directeur van het Aubrey Daniels Research Institute for Behavior Analysis (ADRIBA) aan de Vrije Universiteit in Amsterdam. Rietdijk baseert zijn conclusie mede op een tweetal experimenten, met een parkiet en werknemers van een printplatenfabriek. Voor zowel mens als dier geldt: een compliment geven, heeft meer resultaat dan een tik op de vingers. Je zou denken dat dit principe dan ook opgaat voor huizenkopers. Niet iedereen denkt er echter zo over.
In juli voerde de Europese Bankenautoriteit (EBA), in samenwerking met andere Europese bancaire partijen, de EU-brede stresstest van 2016 uit. De test werd veel besproken in verschillende media, waarbij er voornamelijk kanttekeningen werden geplaatst bij de betrouwbaarheid ervan. Wat is nou precies de zin en de onzin van deze stresstest? En wat kan de hypotheekadviseur ervan leren?
Met de toenemende beleggingen van Nederlandse pensioenfondsen in hypotheken kent de hypotheekmarkt nu drie belangrijke groepen hypotheekverstrekkers: banken, pensioenfondsen en verzekeraars. Maar niet iedere hypotheekvorm past bij iedere investeerder. Hoe zit die markt in elkaar?
De modellen van banken berekenen te weinig reserves om de klappen van een eventuele crash van de huizenmarkt op te vangen. Dat maakte De Nederlandsche Bank (DNB) afgelopen maand bekend. Zo’n crash verwachten ze niet direct, maar toch vinden ze dat banken daarmee beter rekening moeten houden Waarom wil DNB dat? En wat merkt de consument van deze strengere eisen?
Hoe kun je het gedrag van mensen beïnvloeden? Het antwoord op deze vraag is niet zo ingewikkeld. Goed gedrag moet je belonen en slecht gedrag negeren. Dat blijkt onder andere uit het proefschrift ‘Organisaties conditioneren. De invloed van beloning en straf op werkprestaties’ van Marius Rietdijk, tegenwoordig wetenschappelijk directeur van het Aubrey Daniels Research Institute for Behavior Analysis (ADRIBA) aan de Vrije Universiteit in Amsterdam. Rietdijk baseert zijn conclusie mede op een tweetal experimenten, met een parkiet en werknemers van een printplatenfabriek. Voor zowel mens als dier geldt: een compliment geven, heeft meer resultaat dan een tik op de vingers. Je zou denken dat dit principe dan ook opgaat voor huizenkopers. Niet iedereen denkt er echter zo over.
Rabobank heeft voor 2,5 miljard euro aan obligaties uitgegeven waarbij een deel van haar hypotheekportefeuille als onderpand dient. Het is de eerste keer dat Rabobank met deze zogenoemde ‘covered bonds’ de kapitaalmarkt opgaat om geld op te halen bij institutionele beleggers. Voor andere Nederlandse grootbanken is dat al gebruikelijk, maar Rabobank vond dit voorheen een zwaktebod. In totaal is de bank van plan de komende jaren voor 25 miljard euro aan covered bonds uitgeven.
Behalve MUNT Hypotheken zijn er nog enkele ‘niet-banken’ die hypotheken verstrekken en derhalve niet aangesloten zijn bij de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Toch zijn er kwesties rondom hypotheekverstrekking die niet-banken net zo goed aangaan als banken. Hoe ziet de NVB de samenwerking met niet-bancaire hypotheekverstrekkers op dergelijke onderwerpen?
In juli voerde de Europese Bankenautoriteit (EBA), in samenwerking met andere Europese bancaire partijen, de EU-brede stresstest van 2016 uit. De test werd veel besproken in verschillende media, waarbij er voornamelijk kanttekeningen werden geplaatst bij de betrouwbaarheid ervan. Wat is nou precies de zin en de onzin van deze stresstest? En wat kan de hypotheekadviseur ervan leren?
Workaholic of op zoek naar balans? Online of face-to-face zakendoen? In de rubriek Dilemma is kiezen verplicht. In deze editie Christian Dijkhof, voorzitter van de Organisatie voor Financiële Dienstverleners (OvFD). De brancheorganisatie voor de onafhankelijke hypotheekadviseurs, hypotheekketens en serviceproviders vertegenwoordigt meer dan vijftig procent van de intermediaire hypotheekmarkt. “Je moet tegengas durven geven; daarvoor heeft de klant je ook nodig.” Vandaag deel twee van het interview.
De grootbanken zijn voor consumenten niet meer de meest voor de hand liggende partij als het gaat om hypotheekadvies. Dat blijkt uit onderzoek van MUNT Hypotheken waar 1.053 respondenten aan meewerkten. De helft van de klanten kiest nog maar voor de eigen bank, de andere helft doet liever zaken met een onafhankelijke hypotheekadviseur.
Met de toenemende beleggingen van Nederlandse pensioenfondsen in hypotheken kent de hypotheekmarkt nu drie belangrijke groepen hypotheekverstrekkers: banken, pensioenfondsen en verzekeraars. Maar niet iedere hypotheekvorm past bij iedere investeerder. Hoe zit die markt in elkaar?
Die arme banken. Nieuwe regelgeving maakt het voor hen duur om kredieten, met name woninghypotheken, te verlenen. Is het oneerlijk dat zij onder zware regels vallen en andere niet?
Grootbanken staan onder druk en nieuwe partijen winnen terrein op de hypotheekmarkt. Uit nieuwe omzetcijfers blijkt dat het gezamenlijke marktaandeel van Rabobank, ABN Amro en ING Groep in 2016 voor het eerst onder de 50 procent is gedoken.