Zoals ieder jaar worden ook per 1 januari 2017 de voorwaarden en normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aangepast. De wijzigingen in de regelgeving zijn dit jaar omvangrijker dan gebruikelijk.
Voor hypotheekadviseurs is een van de belangrijkste veranderingen de nieuwe methodiek rondom de NHG-kostengrens. De maximale koopsom van een woning die met NHG gefinancierd kan worden, is per 2017 gekoppeld aan de gemiddelde koopsom van woningen in Nederland. Hierdoor kan bij een aanvraag vanaf 1 januari 2017 een woning met een koopsom/waarde tot maximaal € 245.000 worden gefinancierd met NHG.
Hoe zit het met de kostengrens?
De kostengrens voor NHG is vanaf 1 januari 2017 gekoppeld aan de gemiddelde koopsom in Nederland (€ 245.000), vermeerderd met de maximale Loan-to-Value (LTV): 101% of 106% als de consument energiebesparende voorzieningen treft. In de praktijk betekent dit dat er twee kostengrenzen van toepassing zijn:
Top drie overige wijzigingen
Drie andere wijzigingen springen in het oog. Met ingang van 1 januari 2017 zijn de mogelijkheden om lijfrente mee te nemen als pensioeninkomen verruimd. In 2017 vervalt de ontheffing voor de aflossingsverplichting van de starterslening. Het Stimuleringsfonds Volkhuisvesting (SVn) heeft een alternatieve variant geïntroduceerd: de combinatielening. Hierdoor ontstaat wel een aflossingsverplichting uit de Starterslening, maar geen directe financiële verplichting. En tot slot vervalt de overgangsregeling voor de Mortgage Credit Directive (MCD). Dat betekent dat vanaf dat moment het bindend aanbod geldt als peildatum voor de geldigheid van de loonstrook, de werkgeversverklaring, het taxatierapport en de bouwkundige keuring. Tijdens de overgangsperiode mocht de datum van de hypotheekaanvraag worden aangehouden.
Ook lening met NHG voor beginnende zzp’ers
Geen onderdeel van de veranderde voorwaarden en normen, maar wel een belangrijke wijziging is dat het ook voor startende zzp’ers mogelijk wordt om een lening met NHG aan te gaan. Vanaf 1 december 2016 is het mogelijk voor zzp’ers om al na twaalf maanden zelfstandigheid een hypotheek met NHG af te sluiten. Voorheen moest deze groep ten minste drie jaar actief zijn als zelfstandige. Samen met banken en intermediairs is een nieuw toetsingskader ontwikkeld waarbij meer aandacht is voor de verdiencapaciteit van zzp’ers. Diverse geldvestrekkers hebben aangegeven deze nieuwe regeling te omarmen, andere zijn zich hier nog over aan het beraden.
Alle informatie over de wijzigingen
Vanaf 1 januari 2018 stijgt de NHG-kostengrens naar 265.000 euro. Voor woningen met energiebesparende voorzieningen gaat de kostengrens naar 280.900 euro. Nieuw in de NHG-voorwaarden en -normen is dat de klant zijn hypotheek zonder NHG kan oversluiten naar een hypotheek met NHG. De borgtochtprovisie blijft onveranderd op 1 procent van de lening. Er komt geen overgangsregeling: de datum van het bindend aanbod is leidend.
Spraken we eerder met Sharif Soliman over de voorwaarden waar een islamvriendelijk financieel product aan zou moeten voldoen, deze keer is het de beurt aan een organisatie die inmiddels al enkele jaren bezig is een islamvriendelijke hypotheek op de markt te brengen. Mohamed el Bakali, oprichter van Albarakah Real Estate, praat ons bij over de mogelijkheden van dit hypotheektype.
Het was een bloedstollende race, maar het is hem toch gelukt. Hypotheekadviseur Jan van de Wijdeven (Lamers & Van de Wijdeven) wist in oktober de eerste plek te behalen met de Kennistest. De strijd is echter nog niet gestreden. Wat doet hij om zijn kennis van de markt up-to-date te houden?
![Dylan Dresens (NHG): "De adviseur heeft te weinig contact met klant” [deel 2]](/site-kopmunt/assets/files/8528/dylan_dresens.jpg)
Als directeur Beleid en Ontwikkeling van het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW), verantwoordelijk voor het beleid en de uitvoering van Nationale Hypotheek Garantie (NHG), heeft hij veiligheid hoog in het vaandel staan. Maar hij maakt ook werk van maatwerk op doelgroepniveau. Kop-Munt ging in gesprek met Dylan Dresens en legde hem tevens enkele lezersvragen voor.